1. 「先投資，後消費」鐵律

• 每月出糧第一天立即預留30%作投資用途

• 善用自動轉賬功能，讓投資變成每月必需支出

• 收入最佳分配比例 (30-30-30-10法則)

• 30% - 強制性投資
• 30% - 生活必需開支
• 30% - 儲蓄及應急基金
• 10% - 休閒娛樂

把錢用來投資，能為長期的生活帶來更多價值。

2. 「目標追蹤」三步曲

設定明確的目標並追蹤進度，會讓一切截然不同，把儲蓄當作第一優先事項，用錢滾錢，就有可能提早退休。

1. 短期目標（1年內）：建立6個月支出的應急基金
2. 中期目標（2-5年）：累積100萬投資本金
3. 長期目標（5年以上）：達到被動收入佔支出80%

善用SMART原則制定理財目標：

• • 具體(Specific)：訂立精確數字
• • 可量度(Measurable)：設定進度指標
• • 可實現(Achievable)：符合實際情況
• • 相關性(Relevant)：配合人生規劃
• • 時限性(Time-bound)：設定完成期限

進階小貼士：每季檢視目標進度，適時調整策略

3. 避免生活方式膨脹

每次領到花紅，或生活出現額外收入時，花費也隨之變高，這就是所謂的生活方式膨脹。這會悄悄摧毀你的退休計劃，也會讓人們背上一身債。要避免避免生活方式膨脹，可以善用以下「生活開支控制」4321法則。

「生活開支控制」4321法則

每當收入增加（如：加薪、花紅）：

• • 40% 用於投資增值
• • 30% 用於技能提升
• • 20% 用於增加儲蓄
• • 10% 用於改善生活

4. 「多元投資」風險分散策略

積極把錢放在債券、股票或出租房地產上，讓資產配置多元化。避免把雞蛋放在同一個籃子，建立多重收入來源：

• • 股票投資（港股、美股、ETF）
• • 債券組合（政府債券、企業債券）
• • 房地產投資（REITs、出租物業）
• • 另類投資（黃金、收藏品）
• • 定期存款

5. 「被動收入」建立方案

存錢，並不是把錢晾在一旁長灰塵，如果投資得當，這些錢會無限增長，長期來看會比現在花掉對自己有更多幫助。

創造多重收入來源，降低對主動收入依賴：

• • 投資收入（股息、債息）
• • 資產收入（租金、版權）
• • 網上副業（Freelance、課程收入）
• • 知識變現（顧問服務、專欄寫作）